Mise à jour 07/11/2022
Lorsque vous souscrivez un prêt, la banque vous demandera souvent de souscrire une assurance emprunteur. Mais pourquoi est-ce si important de souscrire une assurance emprunteur ? Et auprès de quelle banque faut-il le faire ? Dans cet article, nous allons vous donner toutes les clés pour bien comprendre l’assurance emprunteur et comment elle peut vous aider en cas de difficultés financières.
Il y a plusieurs possibilités. Vous pouvez choisir l’assurance de votre banque, ou bien une assurance externe à votre banque.
Les assurances de banques sont généralement plus chères que les assurances externes. Cependant, elles peuvent être plus avantageuses en termes de couverture et de garanties.
Si vous choisissez une assurance externe à votre banque, vous aurez plus de liberté dans le choix des garanties et des niveaux de couverture. Vous pourrez également comparer les prix et trouver l’assurance la moins chère.
Il y a trois types d’assurances emprunteur : l’assurance décès-invalidité (ADI), l’assurance perte d’emploi (APE) et l’assurance tout risque (ATR).
L’ADI est la plus importante des trois assurances. Elle vous protège en cas de décès ou d’invalidité. Si vous êtes décédé ou invalidé, elle remboursera le capital restant dû à votre banque.
L’APE est une assurance optionnelle qui vous protège en cas de perte d’emploi. Si vous êtes involontairement sans emploi, elle paiera jusqu’à 12 mensualités de votre crédit immobilier.
L’ATR est une assurance optionnelle qui couvre tous les risques liés à votre crédit immobilier. Elle est souvent incluse dans les assurances ADI et APE. Elle couvre les risques liés à la maladie, à l’accident, au décès, à la perte d’emploi et au chômage technique.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
Assurer son prêt immobilier, c’est protéger sa famille en cas de décès ou d’invalidité permanente. C’est aussi se prémunir des aléas de la vie qui peuvent nous empêcher de rembourser notre crédit. En souscrivant une assurance emprunteur, on se libère ainsi du stress lié au remboursement du prêt en cas de coup dur.
Il existe plusieurs types d’assurances emprunteur : l’assurance décès-invalidité (ADI), l’assurance perte d’emploi (APE) et l’assurance multirisque habitation (MRH). La banque prêteuse propose souvent une assurance groupée, mais il est possible de souscrire une assurance externe, moins chère. Les assureurs ont l’obligation de proposer un contrat d’assurance adapté à chaque profil d’emprunteur.
Auprès de quelle banque souscrire son assurance emprunteur ?
Auprès de quelle banque souscrire son assurance emprunteur ?
Il est important de bien choisir sa banque lorsque l’on souhaite souscrire un contrat d’assurance emprunteur. En effet, les garanties proposées, les conditions de souscription et le coût de l’assurance peuvent varier d’un établissement à l’autre.
Pour trouver la meilleure offre, il est conseillé de comparer les différentes propositions en fonction de vos besoins et de votre budget. Vous pouvez notamment utiliser les comparateurs en ligne qui vous permettent de faire rapidement le tour des différentes offres disponibles.
Les banques proposant des assurances emprunteur sont nombreuses et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Parmi les plus connues, on peut citer la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, la BNP Paribas ou encore le Crédit Agricole.
Les différentes garanties d’une assurance emprunteur
Les garanties d’une assurance emprunteur sont nombreuses et permettent de sécuriser le remboursement du crédit en cas de difficultés. La garantie IPP (Incapacité Permanente de Travail) permet de couvrir le remboursement du crédit en cas d’invalidité permanente. La garantie ITT (Invalidité Temporaire de Travail) permet de couvrir le remboursement du crédit en cas d’invalidité temporaire. La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) permet de couvrir le remboursement du crédit en cas d’invalidité permanente totale. En souscrivant une assurance emprunteur, l’emprunteur peut être assuré que son crédit sera remboursé même en cas de difficultés.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat souscrit par le preteur lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité permanente ou de risque aggravé de santé de l’emprunteur.
Il est possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment, mais cela peut entraîner des frais. En effet, si vous résiliez votre contrat avant la fin du terme du prêt, vous devrez payer une indemnité de résiliation. Cette indemnité est calculée en fonction du montant du prêt, de la durée restante et du type de contrat.
Si vous avez souscrit votre assurance emprunteur avant le 26 juillet 2014, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment et sans frais. Cette possibilité est due à la loi Hamon.
Assurance emprunteur : faut-il opter pour la délégation d’assurance ?
Assurance emprunteur : faut-il opter pour la délégation d’assurance ?
Lorsque l’on souscrit un crédit immobilier, on est souvent tenu de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
Il est possible de souscrire un contrat d’assurance auprès de l’organisme prêteur ou bien de faire appel à une assurance externe, appelée délégation d’assurance.
La délégation d’assurance permet de choisir son assurance emprunteur en fonction de sa situation personnelle et des garanties qu’elle propose. Il est donc important de bien comparer les différentes offres avant de faire son choix.
La loi Hamon permet aux emprunteurs de changer d’assurance emprunteur sans frais jusqu’à un an après la souscription du crédit.
Conclusion
Il est important de souscrire une assurance emprunteur lorsque vous contractez un prêt. Votre banque peut vous proposer une assurance, mais vous n’êtes pas obligé de la prendre. Il existe différentes garanties d’assurance emprunteur, et vous pouvez résilier votre assurance à tout moment. La délégation d’assurance est une option intéressante, car elle vous permet de choisir votre propre assurance.
