Mise à jour 07/11/2022
L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de couvrir le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle est obligatoire pour tous les prêts supérieurs à 3 000 euros et peut être souscrite auprès de la banque prêteuse ou auprès d’une compagnie d’assurance.
Les garanties proposées par une assurance emprunteur varient selon les contrats, mais peuvent inclure la couverture du décès, de l’invalidité, de la perte d’emploi et des accidents.
La souscription d’une assurance emprunteur peut être un processus complexe, mais il est important de comparer les différentes offres avant de souscrire un contrat.
- Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
- Quelles sont les garanties proposées par une assurance emprunteur ?
- Auprès de quelle compagnie d’assurance emprunteur souscrire ?
- Comment résilier son assurance emprunteur ?
- Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance emprunteur ?
- Conclusion
Vous avez un projet de crédit immobilier et vous vous demandez à qui souscrire une assurance emprunteur ? Sachez qu’il existe plusieurs possibilités, notamment l’assurance de prêt proposée par votre banque, l’assurance externe ou encore l’assurance déléguée. Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients que nous allons vous détailler.
L’assurance de prêt proposée par la banque
La première option est l’assurance de prêt proposée par votre établissement bancaire. Cette dernière est souvent plus avantageuse car elle permet de bénéficier d’un taux réduit sur le crédit immobilier. De plus, elle est généralement moins chère que les assurances externes. En revanche, elle est souvent moins flexible et peut comporter des exclusions.
L’assurance externe
La seconde option est l’assurance externe. Celle-ci présente l’avantage d’être plus flexible et de ne pas comporter d’exclusions. Elle permet également de bénéficier d’un meilleur niveau de couverture. En revanche, elle est généralement plus chère que l’assurance de prêt proposée par la banque.
L’assurance déléguée
La troisième option est l’assurance déléguée. Celle-ci permet de bénéficier du meilleur niveau de couverture et est généralement moins chère que les assurances externes. En revanche, elle n’est pas toujours possible car elle dépend du contrat de prêt et du type d’emprunteur.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
Assurer son prêt, c’est s’assurer de pouvoir le rembourser en cas de coup dur. En effet, si vous êtes victime d’une invalidité, d’un décès ou que vous perdez votre emploi, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt. Cela peut vous permettre de garder votre logement et d’éviter les difficultés financières.
De plus, souscrire une assurance emprunteur permet de bénéficier du taux le plus avantageux. En effet, les banques exigent souvent une assurance pour prêter aux particuliers et les assureurs ont donc un pouvoir de négociation important auprès des banques. Ils peuvent ainsi obtenir des conditions plus avantageuses pour leurs clients.
Enfin, souscrire une assurance emprunteur permet de bénéficier de la délégation d’assurance.
Quelles sont les garanties proposées par une assurance emprunteur ?
Les garanties proposées par une assurance emprunteur sont nombreuses et variées. En fonction du profil de l’emprunteur, de la nature du prêt et des risques encourus, les banques et les assurances peuvent proposer différentes formules d’assurance.
La loi Hamon permet aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès du groupe d’assurance de leur choix, qu’ils soient client ou non de la banque prêteuse. Cette liberté de choix permet aux emprunteurs de comparer les offres et de trouver la meilleure assurance au meilleur prix.
Les assurances emprunteur proposent généralement une couverture en cas d’invalidité permanente ou totale, de perte d’emploi, ou encore en cas de décès. Ces garanties permettent aux emprunteurs et à leur famille de ne pas se retrouver dans une situation financière difficile en cas de problème.
Auprès de quelle compagnie d’assurance emprunteur souscrire ?
Le choix de l’assurance emprunteur est un élément important du financement d’un prêt immobilier. En effet, c’est elle qui permet de protéger le prêteur en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Il est donc important de bien comparer les différentes offres avant de souscrire.
Il y a plusieurs critères à prendre en compte pour choisir son assurance emprunteur : le montant des garanties, le taux d’assurance, la durée du contrat…
Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, il est conseillé de faire appel à un courtier en assurance. Celui-ci pourra comparer les différentes offres et trouver celle qui correspond le mieux à votre profil.
Si vous avez un contrat de travail à durée indéterminée (CDI), vous aurez plus facilement accès aux meilleures offres d’assurance emprunteur.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Le contrat d’assurance emprunteur est une assurance souscrite par l’emprunteur auprès de sa banque lorsqu’il contracte un prêt immobilier. Ce type de contrat est obligatoire pour tout crédit immobilier et permet de couvrir le risque de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur. En cas de décès ou d’invalidité, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt immobilier pour laisser les héritiers tranquilles. Si vous avez souscrit un crédit immobilier avant le 26 juillet 2014, vous avez sûrement un contrat d’assurance emprunteur « ancien » au taux fixe. Depuis cette date, les contrats d’assurance emprunteur sont soumis au code des assurances et les banques ne peuvent plus imposer leur propre assurance à leurs clients.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui protège les banques et les prêteurs en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur. Elle est obligatoire pour tous les crédits immobiliers et peut être souscrite auprès de la banque ou de l’assureur de votre choix.
Les avantages de l’assurance emprunteur sont nombreux :
– Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
– Elle permet également de couvrir le risque de perte d’emploi, ce qui est particulièrement important en ces temps incertains.
– Enfin, elle peut être un excellent moyen de réduire le coût du crédit immobilier en bénéficiant des tarifs préférentiels des assureurs.
Conclusion
Pour tous ceux qui envisagent de souscrire un prêt, l’assurance emprunteur est une protection importante. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Il est important de comparer les différentes offres avant de souscrire, afin de trouver la meilleure protection possible.
