Pourquoi changer d'assurance emprunteur

Mise à jour 09/11/2022

L’assurance emprunteur est un contrat qui permet de couvrir le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle est obligatoire pour tous les emprunteurs et doit être souscrite au moment de la signature du prêt.

Le contrat d’assurance emprunteur peut être souscrit auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’une compagnie d’assurance externe. Dans le cas où l’emprunteur choisit une assurance externe, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais.

Il existe plusieurs raisons qui peuvent pousser un emprunteur à changer d’assurance emprunteur.

Sommaire: Pourquoi changer d’assurance emprunteur

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Les avantages de changer d’assurance emprunteur
Les inconvénients de changer d’assurance emprunteur
Quand faut-il changer d’assurance emprunteur ?
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Conclusion

Changer d’assurance emprunteur est souvent nécessaire, mais pas toujours facile. La loi Hamon de 2014 a rendu le processus plus simple, mais il y a encore quelques étapes à suivre. Heureusement, nous sommes là pour vous guider !

La loi Hamon permet aux assurés de résilier leur assurance emprunteur sans frais ni pénalités à tout moment après la souscription du contrat. Cela signifie que vous pouvez changer d’assurance emprunteur chaque année si vous le souhaitez, et ce sans frais !

Il y a cependant quelques exceptions à cette règle. Si vous avez souscrit votre assurance emprunteur avant le 1er janvier 2015, vous ne serez pas éligible à la résiliation gratuite avant le terme du contrat. De plus, si votre prêteur est une banque ou une société de crédit immobilier (CIC), vous ne pourrez pas résilier votre assurance avant la fin de la première année du contrat.

Pour changer d’assurance emprunteur, il suffit de contacter votre assureur actuel et de demander une résiliation de votre contrat. Votre assureur doit alors vous fournir un certificat d’assurance qui sera transmis à votre prêteur. Une fois que votre prêteur aura reçu ce certificat, il procédera au remboursement de l’ancienne assurance et souscrira une nouvelle assurance pour vous.

Il est important de noter que si vous changez d’assurance emprunteur en cours de contrat, il se peut que vous deviez payer des frais supplémentaires. Par exemple, si vous avez souscrit un prêt à taux fixe avant le 1er janvier 2015, et que vous changez d’assurance après cette date, il se peut que vous deviez payer des frais de remboursement anticipé. De même, si votre prêteur est une banque ou une société de crédit immobilier (CIC), il se peut qu’il applique des frais lorsque vous changez d’assurance en cours de contrat. Assurez-vous donc de bien comprendre les conditions du contrat avant de procéder à un changement !

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Il y a plusieurs raisons qui peuvent pousser un emprunteur à changer d’assurance emprunteur. La première est la loi Hamon. Cette loi, adoptée en 2014, permet aux emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur à tout moment après la première année du contrat. Auparavant, il était très difficile de changer d’assurance emprunteur, car les banques exigeaient des conditions strictes pour accepter une nouvelle assurance. La loi Hamon a donc ouvert la possibilité de changer d’assurance emprunteur sans frais ni pénalités.

La seconde raison qui peut pousser à changer d’assurance est la loi Bourquin. Cette loi, adoptée en 2010, a instauré la délégation d’assurance. Cela signifie que l’emprunteur n’est plus obligé de souscrire l’assurance proposée par la banque.

Les avantages de changer d’assurance emprunteur

Changer d’assurance emprunteur peut s’avérer très avantageux pour les emprunteurs. En effet, il est possible de réaliser des économies considérables en souscrivant une nouvelle assurance auprès d’un autre assureur. De plus, le changement d’assurance permet aux emprunteurs de bénéficier de meilleures offres et de meilleurs taux. Enfin, le changement d’assurance donne aux emprunteurs le droit de choisir leur nouvelle assurance en fonction de leurs besoins et de leur situation.

Les inconvénients de changer d’assurance emprunteur

La loi Hamon a ouvert la possibilité aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à chaque date anniversaire de leur contrat. Cependant, cette liberté n’est pas sans inconvénient. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de décider de changer d’assurance de prêt.

Tout d’abord, il faut savoir que les garanties offertes par les assurances de prêt sont standardisées par le code des assurances. Ainsi, quelle que soit l’assurance choisie, les emprunteurs bénéficient des mêmes protections. En revanche, les taux et les conditions de ces garanties peuvent varier d’un contrat à l’autre.

De plus, il est important de savoir que les emprunteurs ont un droit de résiliation annuelle à la date anniversaire de leur contrat d’assurance de prêt.

Quand faut-il changer d’assurance emprunteur ?

Le contrat d’assurance emprunteur est une assurance qui protège l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Il est obligatoire pour tous les emprunteurs et doit être souscrit au moment de la signature du contrat de prêt immobilier. La loi Hamon de 2014 a rendu possible le changement d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année du contrat de prêt. La loi Lagarde de 2010 a quant à elle rendu possible la délégation d’assurance à tout moment pendant le contrat de prêt.

Avant la loi Hamon, il était très difficile de changer d’assurance emprunteur car les banques voulaient garder leurs clients. La loi Hamon a donc permis aux emprunteurs de changer d’assurance à tout moment pendant la première année du contrat de prêt. Cela leur a permis de comparer les différentes offres et de choisir l’assurance qui leur convient le mieux.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Le contrat d’assurance emprunteur est une garantie souscrite par le débiteur en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Il est obligatoire pour tout crédit immobilier et doit être souscrit au moment de la signature du contrat de prêt. Le contrat d’assurance emprunteur peut être résilié à tout moment et sans motif, mais il est important de respecter certaines conditions et de connaître les démarches à suivre.

La loi Hamon du 18 mars 2014 a instauré un droit de résiliation annuelle pour les contrats d’assurance souscrits après le 1er janvier 2015. Cette loi a été complétée par la loi Bourquin du 21 juillet 2014, qui a précisé les modalités de résiliation du contrat d’assurance emprunteur. En vertu de ces lois, il est possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment et sans motif, à condition de respecter certaines conditions et de suivre certaines démarches.

Conclusion

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir changer d’assurance emprunteur. Les avantages de changer d’assurance peuvent inclure des économies sur votre prime d’assurance, des garanties supplémentaires et une meilleure couverture. Les inconvénients de changer d’assurance peuvent inclure des frais de résiliation et le fait que votre nouvelle assurance peut ne pas vous couvrir aussi bien que votre assurance actuelle. Vous devrez évaluer les avantages et les inconvénients de changer d’assurance avant de prendre une décision. Si vous décidez de changer d’assurance, assurez-vous de suivre les étapes nécessaires pour mettre en place votre nouvelle assurance.